廣發(fā)銀行行長任職資格獲批 去年被罰上億元暴露風(fēng)控合規(guī)問題

　　廣發(fā)銀行新任行長的任職資格正式獲批。2月3日，廣發(fā)銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱，近日，國家金融監(jiān)管總局已核準(zhǔn)林朝暉擔(dān)任該行董事、副董事長、行長的任職資格，其任職自2026年1月30日起生效。

　　2025年10月28日，廣發(fā)銀行曾召開董事會，聘任林朝暉為該行行長。時隔三個月后，林朝暉的行長任職資格獲得監(jiān)管批準(zhǔn)。公開資料顯示，出生于1974年的林朝暉曾長期在建設(shè)銀行工作，2024年1月調(diào)任中國人壽集團(tuán)黨委委員，2024年3月，獲國家金融監(jiān)管總局核準(zhǔn)出任中國人壽集團(tuán)副總裁。

　　中國人壽集團(tuán)正是廣發(fā)銀行的控股股東，持有該行的股權(quán)比例約為43.68%。目前廣發(fā)銀行的董事長由中國人壽集團(tuán)黨委書記、董事長蔡希良兼任。

　　作為中國人壽控股的全國性股份行，廣發(fā)銀行截至2025年6月末的總資產(chǎn)約為3.69萬億元，較2024年底增長了500億元，這一增速在股份行中相對較低。在全國12家股份行中，廣發(fā)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模排在第九位，僅高于浙商銀行、渤海銀行和恒豐銀行。

　　風(fēng)控合規(guī)問題突出

　　對廣發(fā)銀行來說，林朝暉的行長任職資格獲批后，該行將迎來新的發(fā)展階段，但首先在內(nèi)部治理和風(fēng)控管理上，該行還需要進(jìn)一步筑牢風(fēng)控合規(guī)防線。

　　在當(dāng)前監(jiān)管層對銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢下，廣發(fā)銀行在過去的一年暴露出多項違規(guī)問題。從總行到惠州、沈陽、南昌、長春等地分行，還有相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人等均數(shù)次被監(jiān)管處罰，違規(guī)業(yè)務(wù)類型涉及外匯、票據(jù)、信貸、投資、對外擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)管理等多領(lǐng)域，該行內(nèi)部的合規(guī)管理和風(fēng)控體系暴露出一系列問題。

　　據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2025年全年，廣發(fā)銀行全系統(tǒng)累計被監(jiān)管處罰的金額高達(dá)約1.09億元，這一金額總數(shù)在股份行中位居前列，反映出該行在經(jīng)營管理、風(fēng)控方面的問題急需優(yōu)化解決，這也將是新行長林朝暉要面臨的挑戰(zhàn)。

　　2025年廣發(fā)銀行收到的最大一筆罰單發(fā)生在9月份。當(dāng)時國家金融監(jiān)管總局對廣發(fā)銀行總行開出了6670萬元的巨額罰單，涉及違規(guī)問題包括在貸款、票據(jù)、保理業(yè)務(wù)中的管理不審慎行為，對監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)等問題。這是2025年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對股份行開出的大額罰單之一。

　　去年11月份，廣發(fā)銀行又因為外匯業(yè)務(wù)多項違規(guī)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處以千萬級罰單。當(dāng)時，國家外匯管理局廣東省分局下發(fā)的處罰決定顯示，廣發(fā)銀行在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及逃匯、擅自提供對外擔(dān)保、違規(guī)辦理結(jié)售匯及經(jīng)常項目資金收付未做真實性審核等8項違法事實，被處以罰沒款高達(dá)1537.83萬元。

　　每次接到罰單后，廣發(fā)銀行均表態(tài)積極整改，但效果卻難言明顯，今年初廣發(fā)銀行再次因業(yè)務(wù)違規(guī)問題被連續(xù)處罰。

　　1月5日，廣發(fā)銀行新會支行因“違反審慎經(jīng)營規(guī)則”被處以31萬元罰款；1月6日，廣發(fā)銀行廣州分行及相關(guān)分支機(jī)構(gòu)被合計罰款185萬元，被處罰的原因包括貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，還有一項是部分高管在未獲任職資格核準(zhǔn)的情況下，便實際履行了高管職責(zé)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，廣發(fā)銀行去年至今接連被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，暴露出該行內(nèi)控制度不健全，風(fēng)控管理流于形式，每次整改不徹底，并未完全消除合規(guī)管理漏洞，同時公司治理結(jié)構(gòu)存在缺陷，高管未獲任職資格核準(zhǔn)便實際履職，屬于明顯的程序違規(guī)，反映出內(nèi)部管理存在問題。

　　該人士表示，去年以來的多項罰單，給廣發(fā)銀行從業(yè)務(wù)、治理、風(fēng)控等多層面敲響了警鐘，只有如實徹底按監(jiān)管要求進(jìn)行全面整改，加強(qiáng)各項制度建設(shè)和執(zhí)行力度，廣發(fā)銀行才能從根本上扭轉(zhuǎn)頻繁被罰的尷尬局面。

　　對于新行長林朝暉來說，2026年能否將廣發(fā)銀行在過去暴露出的一系列問題治理好，出現(xiàn)明顯改善跡象，將是他這一年在經(jīng)營管理上要面臨的主要挑戰(zhàn)之一，只有將各項違規(guī)問題切實整改好，才能輕裝上陣把重心放在業(yè)務(wù)發(fā)展上。

　　廣發(fā)銀行也意識到必須加強(qiáng)內(nèi)部整改。該行在1月底召開的2026年工作會議上提到，要優(yōu)化合規(guī)架構(gòu)，加強(qiáng)全面風(fēng)險管理能力建設(shè)，筑牢風(fēng)控合規(guī)立體防線。

　　個人信貸業(yè)務(wù)不良率高企

　　廣發(fā)銀行在接連收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰單的同時，經(jīng)營業(yè)績也面臨一定壓力。由于多年來一直沖擊上市未能成功，廣發(fā)銀行在公開業(yè)績層面的信息相對較少。

　　查詢廣發(fā)銀行已發(fā)布的過去幾年財務(wù)摘要數(shù)據(jù)，2024年的營業(yè)收入和凈利潤出現(xiàn)同步下滑，這是該行10多年來首次出現(xiàn)兩項核心經(jīng)營指標(biāo)雙雙下降。其中營收下降0.63%，凈利潤從160.19億元降至152.84億元，下滑5.25%，當(dāng)年的平均總資產(chǎn)收益率也降至0.43%

　　信用卡業(yè)務(wù)一度是廣發(fā)銀行在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展較好的板塊，但這兩年也面臨挑戰(zhàn)。2024年底，該行信用卡持卡客戶數(shù)量為1.18億張，與2023年持平，但信用卡透支貸款余額同比下降7.54%，降至3928.46億元。

　　廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模下降的同時，不良率卻呈現(xiàn)大幅上升。2024年該行信用卡業(yè)務(wù)不良余額為86.03億元，不良率達(dá)到2.19%，相比前一年上升了0.6個百分點，這一不良率顯著高于信用卡行業(yè)平均1.2%-1.8%的水平。

　　廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)抬升的不良率和不良余額，與當(dāng)前個人的消費環(huán)境息息相關(guān)。一位城商行個人信貸經(jīng)理告訴記者，當(dāng)前部分小微企業(yè)和個人客戶的償債能力、還款意愿有所下降，尤其是部分借款人因收入不穩(wěn)定、負(fù)債過高或突發(fā)變故導(dǎo)致還款能力下降，無法按時償還貸款，這些因素造成部分銀行的個人貸款業(yè)務(wù)新生成了不少不良貸款。

　　由于信用卡業(yè)務(wù)不良率突破2%的高點，也導(dǎo)致廣發(fā)銀行當(dāng)年個人貸款業(yè)務(wù)的不良率上升至1.53%，同比攀升0.27個百分點，該行個人貸款領(lǐng)域的風(fēng)險壓力明顯增加。

　　面對個人信貸業(yè)務(wù)的壓力，廣發(fā)銀行從去年開始已經(jīng)在調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)了對公貸款業(yè)務(wù)力度，同時依托粵港澳大灣區(qū)在科技貸款、綠色信貸方面的增長需求，也加大了這兩項業(yè)務(wù)的投入。

　　廣發(fā)銀行在2026年工作會議上還透露，2025年對公貸款增勢良好，資本充足率保持較好水平，資產(chǎn)質(zhì)量也不斷改善，不良貸款余額和不良貸款率持續(xù)“雙降”。

（文章來源：經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)）

(原標(biāo)題：廣發(fā)銀行行長任職資格獲批 去年被罰上億元暴露風(fēng)控合規(guī)問題)

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